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规范类金融担保企业管理 坚决打好防范和化解金融风险攻坚战

作者:荆州政协 来源:未知 时间:2019-03-18 11:00

 
 中国农工民主党荆州市委员会
 

  防范金融风险是三大攻坚战之首,直接关系到国家金融环境和经济稳定。随着我国经济的快速发展,企业的融资渴求也在不断增长,各大商业银行由于国家宏观政策调控的影响而不断调整准入门槛,大量的中小微企业急需的资金难以直接从商业银行渠道获得。于是,新兴市场中各种类金融担保企业如雨后春笋。目前荆州市经工商注册登记的投融资公司、财富管理公司、担保公司、小额公司585家,还有几百家从事金融活动的民间类金融担保公司。早期这些企业的存在对促进传统金融业务转型升级、解决小微经济体的融资难和融资贵问题发挥了积极作用,但随着时间的推移,特别是在当前复杂的经济形势下,类金融企业暴露的问题日益突出,风险隐患逐步显现,加强对这个新兴行业的监管迫在眉睫。

  一、存在问题

  在政策层面,类金融企业风险日益加强,防范措施急需改进

  1.制度建设严重滞后,风险监管存在真空地带

  近年来,互联网金融在我国强势发展,已走在了世界的前列,各类金融担保平台、网贷平台模式不断翻新花样,发展速度之迅猛超出了金融监管层的预期。由于没有现成的监管模式或经验可以借鉴,可以说是在国家顶层设计上存在着监管、防御风险能力不足的短板,监管部门多,责任不明晰。

  2.机构职能到位缓慢,风险防范难找支点

  各地金融办是代表地方政府负责金融监督、协调、服务的办事机构,对地方金融工作起总协调的作用。但由于该机构成立时间不长且人员编制落实不到位等原因,各地金融办普遍存在人手少且缺乏专业人才等现象,特别是县市一级开展工作局限性很大。荆州金融办目前也仅有6人,对口衔接金融相关的部门多,还要负责对县市的指导及上传下达,日常工作呈满负荷状态,化解金融风险工作压力大,存在“发现难、协调难、处置难”的问题。

  3.政策宣传力度不够,重点群体仍未全覆盖

  2017年以来,市政府及相关部门出台了一系列的打击、整顿非融资企业乱象的指导性文件和方案,强调要加强政策宣传与业务指导,整治工作也取得了一定的成效,但这种风险警示宣传没有形成常态化,特别是对容易上当的老年群体、文化层次不高的弱势群体没有给予重点关注。

  在企业层面,类金融企业整改的力度急需加强

  1.担保公司对企业贷前审计审核把控不严,担保成本居高不下

  我市目前金融企业几乎都覆盖了担保业务,面对的基本都是风险较高的中小微企业,缺少抵押资产,没有可信的财务资料并且缺少信用记录,大多数民营性质担保公司本身具有较强的趋利动机,加上担保贷款风险责任承担意识淡化,面对融资企业规模小,抵押品存在瑕疵,过桥无抵押的情况,股东和老板几乎很少有聘请专业机构对企业经营状况进行分析评估,仅凭经验和信任就担保,大多通过向民间高息借贷用于担保,盲目发展担保业务,谋求担保利润,导致状况百出。

  2.民间资本参与类金融担保企业风险累积,且陆续爆发危机

  民间资本具有不计风险的逐利性,这种投机特性在类金融担保企业经营中得到了极大的释放和表现,几乎所有的担保企业都有资金来源于民间,虽然资金体量不是特别巨大,但覆盖个体面积广,一旦出现兑付风险,极易引发群体事件,不仅对社会稳定造成负面影响,而且往往迫使政府部门及监管机构投入大量资源进行善后。

  3.国有背景担保公司代偿能力不足,给地方政府和银行业带来风险

  有关政策规定,国有背景担保公司由地方财政、合作银行、担保公司共同承担相应代偿比例金额,由于经济下行压力,担保机构出现大量代偿情况,由于担保公司对银行是有一定倍数的放大贷款效应的,一旦担保公司自有资金不足,其担保贷款风险就会传递到银行和地方政府。

  二、规范整顿类金融担保企业的思路与建议

  (一)坚持职能定位,着力引进金融、互联网双通人才,强化队伍建设

  首先,要强化地方金融监管机构职能和专业人才配置,加强地方金融机构人才队伍培养,提高地方类金融机构监管能力,适应类金融机构创新发展新要求。其次,类金融担保企业也要坚持党建引领,树立正确经营观念,加强内部管理,完善风控机制,招聘优选高素质的专业性人才,注重对员工开展金融知识的后续教育、专题培训,培养配强业务人员。

  (二)坚持防范风险,加大宣传教育,警醒市民远离高息诱惑,引导企业守法经营

  要由相关部门牵头开展常态化的防范融资风险的宣传教育活动,通过深入机关、社区、乡村、学校、家庭,采取群众喜闻乐见的形式,如现身说法,解剖身边的典型案例,公益演出、公益演讲等等,提高群众参与度,提升群众知晓率,让市民对高利风险入脑入心,自觉远离、抵制高利诱惑,还要注重效果。同时,风险警示宣传教育活动还要进企业,特别是对民营担保企业,要加强职业道德教育,指导企业严守底线,守法经营。

  (三)坚持监管并重,堵塞制度漏洞,提升非法集资和互联网金融风险防范化解力度

  完善全市非法集资监测预警工作制度,全市处非工作督查问责办法。加强监测预警,政府金融办应当主导牵头协调各监管部门建立联动、协作机制,对接行业主管部门监测数据,逐步整合实现各监管监测部门信息同步共享,形成“各炒一盘菜,共办一桌席”局面,使各监管部门形成工作合力,扫除监管真空地带,提升防范化解能力,共同做好金融风险的管控工作。

  (四)坚持优化服务,壮大国有控股担保公司,为实体企业发展保驾护航

  目前我市具有国资背景的担保公司有10多家,他们已成为服务荆州实体经济,服务中小微企业的主力,政府要加强对国有控股担保公司监管,在财力和政策允许的范围内,继续适当补充注入担保资本金,增强企业担保和代偿能力;严格监管担保企业转贷过桥业务,鼓励不收或少收担保费。如规定担保收费标准不高于基准利率一定比例,对小微企业交纳的担保费由财政直接予以补助等,以体现财政部门的扶持力度。
















 

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